Як повернути борг: розписка, переказ на картку чи лише листування

Людина приходить до адвоката з простим запитанням: мені винні гроші, як їх повернути? В одного є розписка від винуватця ДТП. В іншого розписка від партнера по спільній справі. У третього розписки немає взагалі: гроші пішли на картку, а про борг домовлялися у Viber.

Усі троє знають, що їм винні. Але суд стягує не тому, що «винні», а тому, що позивач правильно визначив, які саме правовідносини виникли, і довів їх. Це рішення приймається ще до подання позову, і помилку в ньому потім не виправиш у тій самій справі.

Спершу визначаємо, що це за борг

«Борг» це побутове слово. Для суду є різні зобов’язання, і кожне доводиться по-своєму:

Ціну помилки добре видно у справі № 755/16831/19. Компанія 50 разів переказала фізичній особі на картку загалом 2,5 млн грн з призначенням «надання зворотної безвідсоткової фінансової допомоги». Суди першої та апеляційної інстанцій стягнули всю суму як позику. Верховний Суд 09.08.2023 рішення скасував і в позові відмовив: призначення платежу пише сам платник, тому воно не є письмовою формою договору позики. Перекваліфікувати відносини на іншу підставу касаційний суд не став, пославшись на змагальність і диспозитивність. Гроші реально переказані, а позов програно, бо його побудували не на тій конструкції.

Позика без розписки: так, але не будь-як

Договір позики між фізичними особами має бути письмовим, якщо сума не менш як удесятеро перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян (ч. 1 ст. 1047 ЦК). Це 170 грн, тобто практично будь-яка позика.

Але недодержання письмової форми не робить правочин недійсним (ч. 1 ст. 218 ЦК). Укладення позики і її умови можна підтвердити розпискою «або іншим документом», який посвідчує передання грошей позичальникові (ч. 2 ст. 1047 ЦК). Банківська квитанція про переказ таким документом є.

Звідси головне правило: розписка не обов’язкова, а доказ передання грошей обов’язковий. Якщо гроші передавали готівкою і немає ні розписки, ні квитанції, довести позику майже неможливо. Якщо квитанція є, умови позики, тобто що це саме борг, яка сума і до якого строку, можна доводити іншими письмовими доказами, зокрема листуванням.

Розписка, яку суд не прийме

Суди часто відмовляють не тому, що розписки немає, а тому, що розписка є, але позики не доводить. Суд читає її текст і шукає два елементи:

1. факт отримання грошей: хто, від кого, скільки, коли;
2. обов’язок повернути саме ці гроші.

Якщо одного елемента немає, для суду це набір фраз. Приклади текстів, з якими виникають проблеми:

• «Я, Х, винен Y 50 000 грн». Є борг, але немає факту передання грошей. Звідки борг, невідомо, тож позику не доведено.
• «Зобов’язуюсь сплатити 30 000 грн за ремонт авто». Це обов’язок відшкодувати шкоду, а не позика.
• «Отримав 100 000 грн на розвиток спільної справи». Гроші отримано, але обов’язку їх повернути немає. Це може бути внесок у спільну діяльність або інвестиція.
• «Беру 2 000 $». Невідомо, у кого, коли і до якого строку.

Верховний Суд України у справі № 6-1967цс15 (постанова від 11.11.2015) скасував рішення трьох інстанцій про стягнення 500 тис. доларів США саме тому, що розписка про отримання грошей не містила обов’язку їх повернути. Практика тут неоднорідна: у справі № 686/21857/16-ц (постанова від 18.12.2018) Верховний Суд визнав, що позичальник, який власноруч написав, що отримав гроші у борг, тим самим узяв на себе обов’язок їх повернути, навіть якщо окремо цього не написав. Різницю між двома справами зробили кілька слів у тексті розписки.

Це не теорія, а наші справи з обох боків:

• Житомирський апеляційний суд скасував стягнення 82 180 грн за розпискою. Ми захищали відповідача і довели, що розписка не самостійна позика, а частина іншого зобов’язання, яке сторони змінили протягом року.
• Договір у доларах, розписка у гривнях: суд стягнув 133 000 грн. Договір позики називав 3 750 доларів США, розписка 100 000 гривень. Якби позивач вимагав долари, суд мав би відмовити, бо фактичне передання грошей підтверджує саме розписка. Ми побудували позов на гривнях і виграли.
• 2,7 млн грн за розпискою, яку боржник називав сумнівною: суд установив, що розписка підтверджує і передання грошей у борг, і обов’язок їх повернути, апеляційний суд рішення залишив без змін.

Тому не позов визначає, що написано в розписці, а розписка визначає, який позов подавати:

• є отримання грошей і обов’язок повернути: позов про стягнення боргу за договором позики;
• є лише обов’язок заплатити: позов з основного зобов’язання (ДТП, договір), а розписка в ньому доказ визнання боргу;
• є лише отримання, без обов’язку повернути: перевіряємо спільну діяльність, безпідставне збагачення, іншу підставу.

Детальніше про позови за розпискою: стягнення боргу за розпискою через суд.

Розписка після ДТП і в спільній справі

Винуватець ДТП пише: «зобов’язуюсь відшкодувати пошкодження автомобіля в сумі 40 000 грн до 1 червня». Грошей він не отримував, тож позики тут немає. Це зобов’язання із завдання шкоди, і позов подається про відшкодування шкоди. Розписка стає сильним доказом того, що винуватець визнав і вину, і суму. Перетворити такий борг на позику можна лише за домовленістю сторін і в письмовій формі (новація, ст. 1053 ЦК). Позов «про стягнення боргу за розпискою» в такій ситуації ризикує закінчитися відмовою.

У справах після ДТП ми стягували 509 630 грн замість 191 115 грн, які пропонували спочатку, і 281 340 грн понад ліміт поліса з роботодавця винуватця. Як ми ведемо такі справи: адвокат з ДТП.

У спільній справі все залежить від слів. «Отримав на закупівлю товару для спільної торгівлі» веде до договору про спільну діяльність, де діють свої правила. «Позичив і зобов’язуюсь повернути до…» означає позику. Наскільки це важливо, видно зі справи № 127/12240/22: позивач за пів року 37 платежами переказав на картку відповідача 555 645 грн і стверджував, що це гроші на спільний бізнес-проєкт. Договору про спільний бізнес не довів. Тоді вимагав повернути гроші як безпідставно набуті, але Верховний Суд 17.04.2024 відмовив і в цьому: гроші перераховувалися добровільно, регулярно, без жодного обов’язку, а вимога повернути їх суперечить попередній поведінці позивача.

Переказ на картку без розписки

Квитанція доводить, що гроші передано. Але вона не доводить, на якій підставі: у призначенні зазвичай стоїть «переказ особистих коштів», а як видно зі справи № 755/16831/19, навіть детальне призначення платежу письмовою формою позики не є.

Підставу доводять листуванням. Велика Палата Верховного Суду у справі № 916/3027/21 (постанова від 21.06.2023) визнала, що повідомлення в месенджерах є електронним доказом, і суд оцінює їх разом з іншими доказами, якщо листування дає змогу встановити його авторів і зміст. Тому важливо:

• не видаляти листування і зберегти телефон, на якому воно є, щоб суд за потреби оглянув оригінал;
• мати докази, що акаунт або номер належить саме боржнику;
• шукати повідомлення, де боржник сам називає суму, строк, просить відстрочку чи реквізити для повернення.

Якщо позику довести не вдається, лишається безпідставне збагачення (ст. 1212 ЦК). Але справа № 127/12240/22 показує пастку: гроші, які людина переказувала добровільно і свідомо, без жодного обов’язку, суд не поверне. Відповідач скаже, що це був подарунок або розрахунок за щось інше, і позивач має бути готовий це спростувати. Коли суд повертає безпідставно набуті кошти, а коли ні: окремий розбір.

Як це виглядає в нашій справі

Знайомий попросив у нашої клієнтки 1 500 доларів США на власне весілля, пояснивши, що через проблеми на роботі грошей не має. Суму в доларах погодили в листуванні. Наступного дня 59 900 грн переказав на його картку наречений клієнтки. Розписки не було, призначення платежу «переказ особистих коштів». Повернути обіцяв до кінця березня.

Ні до березня, ні пізніше він не повернув нічого. Зате вісім місяців письмово визнавав борг: «Та звісно віддам, нікуди не дінусь», «Я 1000% віддам гроші». Сам просив реквізити картки, пропонував графік по 20 000 грн, погодився підписати розписку і попросив надіслати йому текст. Текст йому надіслали, підписаної розписки він не повернув.

На цьому і побудовано позов: квитанція доводить передання грошей, листування доводить, що це позика, її суму в доларах і строк. Оскільки переказ зробила інша людина, у позові окремо показано, що про позику домовлялася саме клієнтка, а кошти переказано за її проханням, і участь нареченого у справі закриває для відповідача аргумент «гроші дав не позивач». Борг заявлено в доларах США, з перерахунком у гривні за курсом НБУ на день виконання рішення, плюс 3% річних за прострочення (ст. 625 ЦК).

Позов подано до суду, рішення ще немає. Коли буде, доповнимо статтю.

Свідки: що ними можна довести, а що ні

Якщо боржник заперечує, що позика взагалі була, рішення суду не може ґрунтуватися на свідченнях свідків (ч. 1 ст. 218 ЦК). Так само позичальник не може свідками доводити, що гроші «насправді не отримував», якщо позика мала бути письмовою, за винятком обману, насильства та подібних випадків (ч. 1 ст. 1051 ЦК).

Тобто передання готівки «при свідках» і сам факт позики свідками не довести. Вони можуть лише доповнити письмові докази, але не замінити їх.

Для безпідставного збагачення формальної заборони ст. 218 ЦК немає, бо це не правочин. Але покладатися на самі свідчення про передання готівки в такому позові ризиковано: суд оцінює їх критично, якщо їх нічим не підкріплено.

Чи потрібна претензія

Обов’язкового досудового порядку в таких спорах немає, позов можна подати одразу. Але претензія працює на позивача:

• Строк. Якщо строк повернення не погоджено, позика повертається протягом 30 днів від дня пред’явлення вимоги (ч. 1 ст. 1049 ЦК). Без вимоги боржник скаже, що строк ще не настав.
• Визнання. Боржник може відповісти, і часто відповідь сама визнає ті відносини, які потім треба доводити в суді: «я ж повертаю частинами», «віддам, коли зможу».
• Позовна давність. Дія боржника, що свідчить про визнання боргу, перериває позовну давність, і три роки починаються заново (ст. 264 ЦК).

Надсилати претензію треба так, щоб вручення можна було довести: цінним листом з описом вкладення або через сервіс, який фіксує відправлення.

Що зібрати до звернення до адвоката

• квитанції, виписки, підтвердження переказів;
• листування разом із телефоном, без видалень, зі скриншотами з датами;
• дані про акаунти та номери боржника;
• усі розписки, навіть чернетки і фото;
• відповіді на претензію, якщо вона вже була.

Порахувати 3% річних та інфляційні втрати можна заздалегідь: калькулятор за ст. 625 ЦК, а судовий збір: калькулятор судового збору. Якщо борг невеликий і безспірний, можливий судовий наказ замість позову. Якщо боржник уже переписує майно на родичів, варто думати про оскарження таких договорів.

Як написати розписку, щоб суд її прийняв

• ПІБ, дата народження або РНОКПП обох сторін;
• сума цифрами і прописом, валюта;
• слова «отримав у позику» і «зобов’язуюсь повернути до…»;
• дата і місце складання;
• текст і підпис власноруч позичальника;
• фраза «кошти отримав у повному обсязі».

Висновки

1. Розписка не обов’язкова, але без доказу передання грошей позику не довести.
2. Розписка не гарантія: суд оцінює її текст, і від тексту залежить, який позов подавати.
3. Вибір між позикою, безпідставним збагаченням та іншим зобов’язанням робиться до подання позову. Помилку в цьому виборі в тій самій справі не виправити.
4. Свідки не замінять письмових доказів.
5. Претензія коштує дешево, а може дати визнання боргу і новий відлік позовної давності.

Часті запитання

Чи можна повернути гроші без розписки?

Так, якщо є банківський документ про передання грошей і письмові докази того, що це була саме позика: листування, повідомлення, відповідь на претензію. Без доказу передання грошей позику не довести.

Чи достатньо скриншотів з Viber чи Telegram?

Суд оцінює листування як електронний доказ, якщо з нього зрозуміло, хто автор і що написано. Оригінал листування треба зберегти на телефоні: якщо відповідач заперечить, суд може його оглянути.

У мене є розписка, чому суд може відмовити?

Якщо з тексту розписки не видно, що гроші отримано і що їх треба повернути, суд може не визнати її доказом позики. Тоді позов треба будувати на іншій підставі: відшкодування шкоди, договір, безпідставне збагачення.

Гроші переказував чоловік або друг. Хто позивач?

Той, хто є позикодавцем, а це не завжди власник картки. У позові треба показати, хто домовлявся про позику, а особу, з чиєї картки пішли гроші, залучити до справи.

Чи можна стягнути борг у доларах?

Так, якщо сума позики визначена в доларах. Суд вказує суму у валюті, а в гривнях її рахують за офіційним курсом НБУ на день платежу (ч. 2 ст. 533 ЦК України).

Скільки часу є на позов?

Загальна позовна давність три роки (ст. 257 ЦК України). Якщо боржник визнавав борг, цей строк починається заново від дня визнання (ст. 264 ЦК України).

Якщо вам винні гроші, а документи неідеальні, покажіть їх адвокату до того, як подавати позов або писати боржнику. Консультація коштує від 3 000 грн. Телефон: 063 577 97 97. Як ми працюємо з боргами: стягнення боргів. Інші наші справи: борг за договорами позики, перемога у Верховному Суді, 44 671 грн інфляційних і 3% річних за невиконане рішення, а також усі результати бюро в цифрах і цивільні справи.